한국은행이 기준 금리를 낮추며 (25년 2월 : 2.75%) 22년 8월 이후, 2년만에 기준금리가 다시 2%대로 돌아왔습니다.
한국은행이 기준금리를 인하를 이야기하고 우리은행이 가장 먼저 금리인하를 하였으며, 농협도 3월 5일자로 주담대 금리를 낮추었습니다.
오늘은 각 은행들의 기준금리를 알아보고 금리인하 시대에 집값의 방향과 우리가 할일에 대해 알아보겠습니다.
📍 기준금리란 무엇인가요?
기준금리는 한국은행이 금융기관에 대출을 해줄 때 적용하는 금리를 말합니다.
이 금리는 경제 전반의 금리 수준을 결정짓는 중요한 역할을 하며, 국가의 경제 상황에 따라 조정됩니다.
기준금리가 낮아지면 시중은행들이 대출 금리를 낮추게 되어 소비자들의 대출 부담이 줄어듭니다.
반대로 기준금리가 높아지면 대출 금리가 상승하여 소비자들의 대출 부담이 커집니다.
따라서 기준금리는 경제의 흐름을 조절하는 중요한 경제 정책 도구로 사용됩니다.
📍 2025년 3월 5일, 현재 한국의 기준금리는?
2025년 3월 5일 현재 한국은행 기준금리는 2.75%입니다.
📍 한국은행이 기준금리 인하한 이유?
우리나라의 자영업 경기가 좋지 않으며, 내수경기가 악화된 상황입니다.
그로인해 올해 경제성장률이 심각한 침체를 맞을 수도 있을것이란 위기감 때문에 한국은행에서는 기준금리를 내리기로 결정하였습니다.
우리나라는 수출중심 국가입니다. 현재 우리나라는 무역수지는 흑자입니다. 그럼 경기가 좋은것 아니냐구요?
무역수지는 흑자이지만 내수경제는 4개월 연속으로 하락하고 있어 서민들의 생활 안정을 위해 금리를 내린것입니다.
즉, 금리 인하를 통해 대출 금리를 낮추어 가계와 기업의 부담을 줄이고, 경기 부양 효과를 노리겠다는 전략입니다.
기준금리 인하는 소비자와 기업이 쉽게 자금을 빌리고 사용할 수 있게 돕기 때문에, 경제 활성화에 중요한 역할을 하거든요.
📍 은행별 기준금리 비교
기준금리가 인하되면, 각 은행에서 제공하는 대출 금리 역시 변동을 겪게 됩니다. 주요 은행들의 현재 기준금리를 비교해 보겠습니다.
<은행별 기준금리>
위의 표에서 볼 수 있듯, 각 은행의 기준금리는 조금씩 다르며, 이는 각 은행의 정책과 경쟁 상황에 따라 달라집니다. 기준금리가 인하되면 은행들은 대출 금리를 낮출 가능성이 큽니다. 따라서 금리 인하가 개인 대출이나 저축에 미치는 영향을 체크하는 것이 중요합니다.
✔️기준금리 인하, 경제에 미치는 영향과 대비책
이처럼 2%대 저금리시대를 2년만에 맞으며 우리가 해야할일과 부동산 집값 전망을 한번 알아보겠습니다.
📍 기준금리 인하와 주택담보대출의 상관관계
기준금리 인하는 주택담보대출 금리에 큰 영향을 미칩니다. 보통 주택담보대출 금리는 기준금리를 기준으로 결정되기 때문에, 기준금리가 낮아지면 대출 금리도 함께 낮아집니다. 예를 들어, 기준금리가 0.25% 인하되면, 주택담보대출 금리가 비슷한 수준으로 하향 조정될 수 있습니다. 이는 주택을 구입하려는 사람들에게 유리한 환경을 제공하며, 주택 시장에 활력을 불어넣는 역할을 합니다.
하지만 대출금리가 낮아지면 주택 수요가 급증할 수 있고, 그로 인해 집값이 상승할 수 있기 때문에, 금리 인하가 반드시 모든 사람에게 좋은 소식만은 아닐 수 있습니다. 따라서 주택담보대출을 계획 중이라면, 금리 변동에 따른 영향을 잘 분석하고 준비하는 것이 중요합니다.
📍 기준금리 인하와 집값의 상관관계는?
일반적으로 기준금리를 인하하면 시중에 돈이 많이 풀리게 됩니다. 빚값는데 쓰던 돈이 매달 적게 나가게 되니 그 돈만큼 소비를 하면서 내수경제를 살릴 수도 있구요
낮은 금리를 이용해 부동산이나 주식 투자를 하는 사람도 저금리시대에 많아집니다.
그럼 집값 또 오르는거 아냐?
네. 그럴 수도 있지요. 그래서 정부에서는 DSR(소득 대비 월 원리금 상환비율)은 타협하지 않았습니다.
즉, 금리가 낮아졌어도 내 능력만큼만 빌릴 수 있다는거죠.
그럼에도 여태 기준금리와 집값의 방향성을 비교해보았을때 항상 그렇지는 않지만, 전반적으로 금리와 집값은 반비례 했습니다.
즉, 금리가 내려가면 집값은 올라가는 경향이 많았습니다.
📍 기준금리 인하시대에 우리가 대비할 점
기준금리 인하에 대비하려면 몇 가지 전략이 필요합니다.
우선, 대출을 고려하는 사람들은 금리 인하 이후 빠르게 대출을 받는 것이 유리할 수 있습니다.
다만, 금리가 너무 낮다고 해서 무리하게 대출을 받는 것은 위험할 수 있기 때문에, 개인의 상환 능력과 장기적인 금리 추세를 잘 따져보아야 합니다.
<정리>
1. 유주택자의 경우
- 대출이 필요하다면? → 대출을 빠르게 받는것이 좋습니다.
- 대출이 이미 있다면? → 더 싼 타은행으로 대환하는것을 알아보세요. (금리인하 요구권, 대환대출 알아보기)
2. 무주택자의 경우
- 준비가 되었다면 대출을 활용하여 내집마련을 하기에 유리하므로 내집마련을 하는것을 고려해보세요.
📍 마치며
기준금리 인하는 경제에 많은 영향을 미치는 중요한 정책입니다.
기준금리 인하로 인해 대출 금리가 낮아지고, 이는 주택 시장과 대출을 고려하는 사람들에게 큰 기회를 제공합니다.
하지만 금리 인하가 항상 모든 사람에게 유리한 결과를 가져오는 것은 아니기 때문에, 자신의 재정 상황을 잘 살펴보는 것이 중요합니다. 특히, 주택담보대출을 고려하는 분들은 금리 변동에 맞춰 최적의 시기를 선택하는 것이 중요합니다.
지금 바로 금융 상황을 점검하고, 자신의 재정 계획을 재정비하세요.
2% 저금리시대에 내자산을 충분히 점검하고 계획해봅시다~!! 모두 화이팅입니다!
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