성공한 투자자 먀먀둥이

 
 
안녕하세요
경제와 부동산을 읽어가는 먀먀둥이 입니다.
 
 
앞서 작성한 글에 이어, 2% 저금리시대에 혜택을 좀 받아보자구요 ! 
https://richmyadoong.tistory.com/600

 
기존에 받은 대출에 대해 부담을 줄이기 위해 우리는 “금리인하 요구권”을 사용할 수 있습니다. 금리인하 요구권은 대출을 받은 소비자가 금리를 낮추기 위해 신청할 수 있는 권리로, 이 권리를 잘 활용하면 경제적 부담을 줄일 수 있습니다. 이번 글에서는 금리인하 요구권의 정의부터 신청 방법, 소소한 꿀팁까지 알아보겠습니다.
 
 

📍 금리인하 요구권이란?

금리인하 요구권은 대출을 받은 소비자가 본인의 신용 상태나 대출 상환 실적이 개선되었을 경우, 금리를 인하해달라고 요구할 수 있는 권리입니다. 보통 대출금리가 고정되어 있을 때, 대출을 받은 사람은 금리 인하를 요청할 수 없습니다. 하지만 금리인하 요구권을 통해 금융기관에 금리 인하를 공식적으로 요청할 수 있으며, 이를 통해 대출자의 부담을 덜 수 있습니다. 이 제도는 금융 소비자 보호 차원에서 도입되었으며, 대출자의 신용 상태가 개선되면 금융기관이 금리 인하를 검토해야 합니다.
 

즉, 내가 신용상태가 개선되었을 때 '금리 인하를 요청할 수 있는 권리'입니다.

📍 금리인하 요구권 신청 조건

금리인하 요구권을 신청하려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 첫 번째 조건은 신용 등급이 개선된 경우입니다. 대출을 받을 때보다 신용이 향상된 경우, 이를 근거로 금리 인하를 요청할 수 있습니다. 두 번째 조건은 상환 실적이 우수한 경우입니다. 예를 들어, 대출을 받은 후 꾸준히 제때 상환을 해온 경우, 금융기관은 이를 고려해 금리 인하를 검토할 수 있습니다. 세 번째 조건은 금리 인하를 요청할 수 있는 시점에 도달한 경우입니다. 통상적으로 대출을 받은 후 일정 기간이 지난 후부터 금리 인하를 신청할 수 있습니다.
 

<정리>
1. 신용 등급이 개선된 경우 : 소득이 증가한경우, 무직에서 유직이 된 경우, 신용등급이 상승한 경우
2. 상환 실적이 우수한 경우 : 빚이 줄어든 경우, 자산이 증가한 경우, 재무상황이 개선된 경우
3. 금리 인하를 요청할 수 있는 시점에 도달한 경우 : 대출을 받은지 일정기간이 지난 경우

📍 금리인하 요구권 신청 방법

금리인하 요구권을 신청하는 방법은 매우 간단합니다. 대부분의 은행에서는 전화나 인터넷 뱅킹, 모바일 앱 등을 통해 금리 인하를 신청할 수 있는 서비스를 제공합니다. 은행의 고객센터에 전화를 걸어 금리 인하를 요청할 수도 있고, 인터넷 뱅킹을 통해 ‘금리인하 신청’ 메뉴를 찾아 신청서를 작성할 수도 있습니다. 또한, 금리인하 요구권을 신청할 때는 신용등급 개선을 입증할 수 있는 서류나 상환 실적 증명 등을 준비하는 것이 유리합니다. 은행은 이를 바탕으로 금리 인하 가능성을 심사하고, 이후 결과를 통보합니다.
 

전화나 인터넷 뱅킹, 모바일 앱을 통해 신청합니다.

 
★ 꿀팁
뱅크샐러드를 이용해보세요 ! 
 

 
저의 휴대폰인데요, 기준금리가 내려갔다는 기사와 함께 뱅크샐러드 앱에서 알림이 왔습니다.
 

그리고 대출을 갈아타라고 추천도 해주네요^^
 
 
 

📍 금리 인하 요구권 요청해야하는 이유는?

금리인하 요구권을 통해 금리가 인하되면, 대출 상환 부담이 크게 줄어듭니다. 예를 들어, 대출 금리가 5%에서 4%로 인하되면, 매달 상환해야 할 금액이 줄어들어 경제적 부담을 덜 수 있습니다. 또한, 금리가 낮아지면 전체 상환 기간 동안 지불해야 할 이자가 줄어들기 때문에, 장기적으로 볼 때 상당한 경제적 이익을 얻을 수 있습니다. 금리 인하가 승인되면, 대출 상환에 유리한 조건으로 전환되므로 더 효율적인 자금 운용이 가능해집니다. 평균적으로 금리 인하 요구권이 수용되면 0.1~1% 정도 금리가 조절됩니다. 
 

금리 인하 요구권이 수용되면 대출 상환 부담이 크게 줄어듬

평균적으로 금리 인하 요구권이 수용되면 0.1~1% 정도 금리가 조절됨
ex. 1억원의 대출을 받았을시 금리가 1% 인하되면 매달 100만원의 이자를 절약할 수 있음
 

금리인하 요구권은 대출 상환을 더 유리한 조건으로 바꿀 수 있는 유용한 제도입니다. 이처럼 기준금리가 낮아진 저금리 시장에서 금리인하 요구권 꼭 신청해야겠지요? 

 
 
 
한국은행이 기준 금리를 낮추며 (25년 2월 : 2.75%) 22년 8월 이후, 2년만에 기준금리가 다시 2%대로 돌아왔습니다.
 

 
한국은행이 기준금리를 인하를 이야기하고 우리은행이 가장 먼저 금리인하를 하였으며, 농협도 3월 5일자로 주담대 금리를 낮추었습니다.

오늘은 각 은행들의 기준금리를 알아보고 금리인하 시대에 집값의 방향과 우리가 할일에 대해 알아보겠습니다.

📍 기준금리란 무엇인가요?

기준금리는 한국은행이 금융기관에 대출을 해줄 때 적용하는 금리를 말합니다.

이 금리는 경제 전반의 금리 수준을 결정짓는 중요한 역할을 하며, 국가의 경제 상황에 따라 조정됩니다.

기준금리가 낮아지면 시중은행들이 대출 금리를 낮추게 되어 소비자들의 대출 부담이 줄어듭니다.

반대로 기준금리가 높아지면 대출 금리가 상승하여 소비자들의 대출 부담이 커집니다.

따라서 기준금리는 경제의 흐름을 조절하는 중요한 경제 정책 도구로 사용됩니다.

📍 2025년 3월 5일, 현재 한국의 기준금리는?

2025년 3월 5일 현재 한국은행 기준금리는 2.75%입니다.

📍 한국은행이 기준금리 인하한 이유?

 
우리나라의 자영업 경기가 좋지 않으며, 내수경기가 악화된 상황입니다.

그로인해 올해 경제성장률이 심각한 침체를 맞을 수도 있을것이란 위기감 때문에 한국은행에서는 기준금리를 내리기로 결정하였습니다.
 
우리나라는 수출중심 국가입니다. 현재 우리나라는 무역수지는 흑자입니다. 그럼 경기가 좋은것 아니냐구요?
 
무역수지는 흑자이지만 내수경제는 4개월 연속으로 하락하고 있어  서민들의 생활 안정을 위해 금리를 내린것입니다.
 
즉, 금리 인하를 통해 대출 금리를 낮추어 가계와 기업의 부담을 줄이고, 경기 부양 효과를 노리겠다는 전략입니다.

기준금리 인하는 소비자와 기업이 쉽게 자금을 빌리고 사용할 수 있게 돕기 때문에, 경제 활성화에 중요한 역할을 하거든요.
 
 
 

📍 은행별 기준금리 비교

기준금리가 인하되면, 각 은행에서 제공하는 대출 금리 역시 변동을 겪게 됩니다. 주요 은행들의 현재 기준금리를 비교해 보겠습니다.


<은행별 기준금리>

위의 표에서 볼 수 있듯, 각 은행의 기준금리는 조금씩 다르며, 이는 각 은행의 정책과 경쟁 상황에 따라 달라집니다. 기준금리가 인하되면 은행들은 대출 금리를 낮출 가능성이 큽니다. 따라서 금리 인하가 개인 대출이나 저축에 미치는 영향을 체크하는 것이 중요합니다.
 
 
 
 

 ✔️기준금리 인하, 경제에 미치는 영향과 대비책

 
이처럼 2%대 저금리시대를 2년만에 맞으며 우리가 해야할일과 부동산 집값 전망을 한번 알아보겠습니다.
 

📍 기준금리 인하와 주택담보대출의 상관관계

기준금리 인하는 주택담보대출 금리에 큰 영향을 미칩니다. 보통 주택담보대출 금리는 기준금리를 기준으로 결정되기 때문에, 기준금리가 낮아지면 대출 금리도 함께 낮아집니다. 예를 들어, 기준금리가 0.25% 인하되면, 주택담보대출 금리가 비슷한 수준으로 하향 조정될 수 있습니다. 이는 주택을 구입하려는 사람들에게 유리한 환경을 제공하며, 주택 시장에 활력을 불어넣는 역할을 합니다.

하지만 대출금리가 낮아지면 주택 수요가 급증할 수 있고, 그로 인해 집값이 상승할 수 있기 때문에, 금리 인하가 반드시 모든 사람에게 좋은 소식만은 아닐 수 있습니다. 따라서 주택담보대출을 계획 중이라면, 금리 변동에 따른 영향을 잘 분석하고 준비하는 것이 중요합니다.
 
 
 
 

📍  기준금리 인하와 집값의 상관관계는?

일반적으로 기준금리를 인하하면 시중에 돈이 많이 풀리게 됩니다. 빚값는데 쓰던 돈이 매달 적게 나가게 되니 그 돈만큼 소비를 하면서 내수경제를 살릴 수도 있구요
 
낮은 금리를 이용해 부동산이나 주식 투자를 하는 사람도 저금리시대에 많아집니다.
 
그럼 집값 또 오르는거 아냐?
네. 그럴 수도 있지요. 그래서 정부에서는 DSR(소득 대비 월 원리금 상환비율)은  타협하지 않았습니다.
 
즉, 금리가 낮아졌어도 내 능력만큼만 빌릴 수 있다는거죠.
 
 
그럼에도 여태 기준금리와 집값의 방향성을 비교해보았을때 항상 그렇지는 않지만, 전반적으로 금리와 집값은 반비례 했습니다.
즉, 금리가 내려가면 집값은 올라가는 경향이 많았습니다.
 
 
 
 

📍 기준금리 인하시대에 우리가 대비할 점 

 
기준금리 인하에 대비하려면 몇 가지 전략이 필요합니다.

우선, 대출을 고려하는 사람들은 금리 인하 이후 빠르게 대출을 받는 것이 유리할 수 있습니다.
다만, 금리가 너무 낮다고 해서 무리하게 대출을 받는 것은 위험할 수 있기 때문에, 개인의 상환 능력과 장기적인 금리 추세를 잘 따져보아야 합니다.
 
<정리>
1. 유주택자의 경우
- 대출이 필요하다면? →  대출을 빠르게 받는것이 좋습니다.
- 대출이 이미 있다면? → 더 싼 타은행으로 대환하는것을 알아보세요. (금리인하 요구권, 대환대출 알아보기)
 
2. 무주택자의 경우
- 준비가 되었다면 대출을 활용하여 내집마련을 하기에 유리하므로 내집마련을 하는것을 고려해보세요.
 

📍 마치며

기준금리 인하는 경제에 많은 영향을 미치는 중요한 정책입니다.

기준금리 인하로 인해 대출 금리가 낮아지고, 이는 주택 시장과 대출을 고려하는 사람들에게 큰 기회를 제공합니다.

하지만 금리 인하가 항상 모든 사람에게 유리한 결과를 가져오는 것은 아니기 때문에, 자신의 재정 상황을 잘 살펴보는 것이 중요합니다. 특히, 주택담보대출을 고려하는 분들은 금리 변동에 맞춰 최적의 시기를 선택하는 것이 중요합니다.

지금 바로 금융 상황을 점검하고, 자신의 재정 계획을 재정비하세요. 
2% 저금리시대에 내자산을 충분히 점검하고 계획해봅시다~!! 모두 화이팅입니다!