[먀둥 독서후기 #21] 자본주의

쉬지 않고 일하는데 나는 왜 이렇게 살기 힘든가

자본주의의 사전적 의미는 '이윤추구를 목적으로 자본이 지배하는 경제체제'이다.

돈이 없으면 살아갈 수 없고 생존이 위태로워지는 사회, 그곳이 당신이 살고 있는 자본주의 세상이다.

자본주의의 본질을 모르면서 자본주의 사회를 살겠다는 것은 아무런 불빛도 없는 깊고 어두운 터널에서 아무 방향으로나 뛰어가겠다는 것과 마찬가지다.

 

 

먀먀둥이 느낀점

자본주의 세상에는 당신이 모르는 돈에 관한 비밀이 있다. '감춰진 진실'은 그 누구도 설명해주지 않고, 쉽사리 말을 꺼내지 않는다. 왜 우리는 열심히 일을 해도 점점 살기 어려워지는 걸까?

 

돈이 만들어지는 원리가 '대출'인것을 진짜 처음알았다. 학교에서 배웠던가? 나는 왜 28살이 되도록 이걸 모르고 살았던가? 왜 아직도 내주변의 사람들은 이걸 모르는가 ? 이게 바로 '감춰진 진실'인건가?

 

시크릿 책에서 끌어당김의 법칙을 알게된 것 처럼, 자본주의에서 돈이 만들어지는 것을 알게 된 것은 마치 감춰진 '비밀'을 알게 된 느낌이었다. 중앙은행이 끊임없이 돈을 찍어낼 수 밖에 없는 이유가 '이자'임을, 지급준비율만을 남기고 나머지는 대출해주는 은행의 통화팽창시스템. 그것이 자본주의이다.

 

사회초년생이 됬을때 엄마는 빚을 지면 안되고 적금을 열심히 해야한다고 말했었다. 그래서 나는 대출이란게 굉장히 무서웠다. 가난한 부모에게서 부자나기 힘들다고 했다. 가난한 부모로부터 가난한 생각과 소비습관을 배웠다. 아주어릴적부터 우리는 소비를 체득한다. 사야하는것과 필요한것을 구분하지 못한다. 온갖 마케팅으로 소비를 촉진하는 사회에서 인형처럼 살았다.

 

하지만 자본주의에서 빚없는 사람은 나쁜사람이다. 자본주의 사회에 도움이 되지 않는 사람이다. 살고싶은데로, 사고싶은대로, 열심히 일해도 복리로 가난해지는 이런 사회에서 근본적으로 돈이 어떻게 생기고, 물가와 집값이 어떻게 상승하는지 깨닫고 부의 추월차선으로 올라타야한다. 안그러면 쉼없이 일해도 계속해서 가난해진다. 이제 '비밀'을 알았으니 부자가 될 일만 남았다 ! 화이팅 !

 

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1. 책의 개요
- 책제목 : EBS 다큐프라임 자본주의 : 쉬지 않고 일하는데 나는 왜 이렇게 살기 힘든가[초판]
- 저자 / 출판사 : EBS / 가나출판사
- 출간일 : 2013년 09월 27일
- 쪽수 : 388
- 저자 및 도서소개 : 

우리가 반드시 알아야 할 자본주의의 진실!

『자본주의』는 자본주의를 쉽게 풀어낸 방송, ‘EBS 다큐프라임 《자본주의》 5부작’을 책으로 엮은 것이다. 지갑 속 돈과 통장, 매달 갚아야 할 대출금과 이자, 살고 있는 집의 가격 등 이 모든 것이 자본주의 시스템에서 자유롭지 못한 오늘날, 세계 최고의 석학들을 만나 돈에 관한 진실과 자본주의의 비밀을 밝혀낸다. 그리고 무의식중에 우리를 나락으로 빠뜨리는 자본주의의 유혹과 위협 속에서 어떻게 살아남을 것인지도 알려준다. 이 책에서 독자들은 자신이 돈을 알맞게 쓰고 있는지 체크해 볼 수 있고, 자신을 지키며 행복하게 소비할 수 있는 방법을 찾아볼 수 있을 것이다.

- 목차 :

프롤로그 _ 길 잃은 자본주의, 우리는 무엇을 할 수 있는가

1장 ‘빚’이 있어야 돌아가는 사회, 자본주의의 비밀
1. 물가는 절대 내려가지 않는다 ｜ 2. 은행은 있지도 않은 돈을 만들어낸다｜ 3. 많은 사람들이 한꺼번에 예금을 찾지는 않는다 ｜ 4. 중앙은행은 끊임없이 돈을 찍어낼 수밖에 없다 ｜ 5. 인플레이션의 거품이 꺼지면 금융위기가 온다 ｜ 6. 내가 대출이자를 갚으면 누군가는 파산한다 ｜ 7. 은행은 돈 갚을 능력이 없는 사람에게도 대출해 준다 ｜ 8. 달러를 찍어내는 FRB는 민간은행이다

2장 위기의 시대에 꼭 알아야 할 금융상품의 비밀
1. 재테크 열기는 우리를 위한 것이 아니었다 ｜ 2. 은행이란 수익을 내야 하는 기업일 뿐이다 ｜ 3. 8%의 이자를 주는 후순위채권의 비밀 ｜ 4. 은행은 판매수수료가 많은 펀드를 권한다 ｜ 5. 보험, 묻지도 따지지도 않다가 큰코다친다 ｜ 6. 파생상품은 투자를 가장한 도박과 같다 ｜ 7. 저축만으로는 행복해질 수 없다 ｜ 8. 금융지능이 있어야 살아남는다

3장 나도 모르게 지갑이 털리는 소비 마케팅의 비밀
1. 어릴 때부터 우리는 유혹당한다 ｜ 2. 쇼핑할 때는 여자가 훨씬 나약하다 ｜ 3. 보안용 CCTV가 당신을 지켜보고 있다 ｜
4. ‘사고 싶다’고 느끼면 ‘필요한’ 것 같다 ｜ 5. 소비는 불안에서 시작된다 ｜ 6. 필요하지 않아도 친구가 사면 나도 산다 ｜
7. 과소비는 상처받은 마음이다 ｜ 8. 자존감이 낮으면 더 많은 돈을 쓴다

4장 위기의 자본주의를 구할 아이디어는 있는가
1. 금융위기는 반복해서 일어난다 ｜ 2. 노동만이 최상의 가치다 _ 아담 스미스의 『국부론』 ｜ 3. 쉬지 않고 일해도 왜 가난한가 _ 칼 마르크스의 『자본론』｜ 4. 실업률을 낮출 정부의 개입을 권하다 _ 케인스의 거시경제학 ｜ 5. 정부가 커지면 비용도 늘어난다 _ 하이에크의 신자유주의
5장 복지자본주의를 다시 생각한다
1. 국민소득이 오르면 내 소득도 오른다? ｜ 2. ‘복지=분배’는 오해다 ｜ 3. 복지는 창의성의 원천이다 ｜ 4. 시장도 정부도 아닌 국민이 주인이다

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2. 나의 한 줄 평
- 핵심 키워드 : #돈을만들어내는 은행 #화폐팽창 #대출
- 나의 한줄 평 : 학교에서 알려주지 않는, 자본주의를 모르면 가난해질 수 밖에 없는 이유, 자본주의에 살고 있는 사람이 반드시 알아야만 하는 내용이다.
- 책 내용과 투자 연결 짓기 : 부동산 장기 우상향 ? 통화가 팽창하는이상 당연한것이다. 그 안에 사이클이 있는것이고 그안에서 나는 부자가 되면 된다.
- 점수(10점 만점) : 10점

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3. 적용할 것 ( 적 )

->손실회피경향과 현재의 고통을 미래로 미루는 뇌의 작용때문에 신용카드가 무서운 것이다. 이건 내가 경험해봐서 너무 잘안다. 신용카드를 갖고만 있으면 그달은 저축량이 줄어든다. 신용카드는 무조건 그냥 쓰지말것.

 

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4.궁금한점

-이런것들을 학교에서 알려주지 않는 이유가 부자들만이 알고 있는 '비밀'이기 때문일까? 왜 알려주지 않을까? 그리고 사람들은 왜 이것에 대해 알려고 하지 않을까?

 

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5. 연관지어 읽어 볼만한 책 한권을 뽑는다면?

EBS 다큐프라임 자본주의 사용설명서

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6. 책갈피 ( 본 / 깨 )

 

PART1. 빚이 있어야 돌아가는 사회, 자본주의의 비밀(돈은 빚이다)

빚이 있는 사람은 착하고 도움을 주는 사람이다. 그래서 오늘날 자본주의 사회는 '빚 권하는 사회'이다. 빚이 없으면 새로운 돈이 더 이상 창조되지 않고, 돈이 창조되지 않으면 자본주의도 망가지기 때문이다.

 

21 돈의 양이 많아지면 물가가 오른다

 물가가 계속해서 오르는 비밀은 바로 '돈의 양' 이 많아졌기 때문이다. 돈의 양이 많아지면 돈의 가치가 하락하게 되고, 결과적으로 물가가 오르게 된다.

무엇이든 양이 많아지면 그 가치가 하락하게 마련이다. 

 

 

26 은행은 있지도 않은 돈을 만들어낸다.

실제 우리가 실물로 만지는 돈은 전체 돈의 극히 일부에 불과하다. 나머지는 우리가 만질 수 없는 돈, 즉 숫자로만 찍히는 가상의 돈이다.

우리가 은행에 예금한 돈은 결코 은행이 '보관'하고 있지 않다. 다만 나의 통장에 그 금액만큼의 숫자가 찍혀있을 뿐이며, 나머지 90%의 돈은 다른사람에게 대출이 되는 것이다. 은행이 하는 일의 본질은 '없던 돈을 만들어내는 일'이라고 할 수 있다.(신용창조, 신용팽창)

-> 오호.. 코인인가ㅎㅎ 이 다큐를 보고 가장 충격적으로 다가왔던 부분이다.

 

 

34 많은 사람들이 한꺼번에 예금을 찾지는 않는다.

대출한 돈은 은행에 없다. '지급준비율'만 남기고 나머지는 모두 대출해준다.

은행이 제일 두려워 하는 일이 뱅크런이다. 한꺼번에 사람들이 예금한 돈을 찾는 경우이다. 

#남의 돈으로 돈을 버는 은행

놀랍게도 은행은 '존재하지 않는 것'을 판다. 가상의 것을 부풀리고 주고받음으로써 현실의 돈을 벌어들이는 것이다.

은행은 무엇을할까요? 남의 돈을 가지고 돈을 법니다.

고객이 대출을 해가야 은행은 새돈이 생기기 때문이다.

 

 

49 통화량을 늘려야 하는 이유

중앙은행은 통화량을 조절하기 위해 두가지 방법을 사용한다

1. 이자율(기준금리)을 통제한다.

2. 직접 새로운 화폐를 찍어낸다.

'양적완화' 양적완화를 했다는 것은 심각한 위기상황에서 통화량을 늘리기 위해 미국 중앙은행이 달러를 더 많이 찍어냈다는 의미이다. 사실 중앙은행이 계속 돈을 찍어낼 수 밖에 없는 이유는 따로 있다. 그것은 바로 '이자 때문이다.

 

 

 

62 누군가 대출이자를 갚으면 누군가는 파산한다

이는 곧 '내가 이자를 갚으면 누군가의 대출금을 가져와야 한다'는 뜻이 된다. 따라서 자본주의에서 '이자가 없다'는 것은 누군가는 파산한다는 말고 같은 뜻이다. 그렇다면 누가 파산하게 될까. 당연히 수입이 적고 빚은 많은 사람들, 경제 사정에 어두운 사람들, 사회의 가장 약자들이 파산을 하게된다. 

그러므로 자본주의 사회에서 '경쟁'이라는 것은 필연적일 수 밖에 없다.

-> 모두가 잘사는 세상일 수 없는 이유

 

 

 

107 은행이란 수익을 내야하는 기업일 뿐이다.

은행은 때로는 이웃이 아니다.

직원들이 특정 상품을 추천하는 이유는 딱 하나입니다. 본사에서 프로모션이 나온거죠. 이 상품을 판매하라고 지시가 내려온 것입니다. 또한 이 상품이 판매되었을때 보다 많은 인센티브를 받기 때문입니다. 따라서 '굉장히 좋은 상품이 나왔으니까 은행이 나를 위해서 추천해주는 구나'라고 생각하기 전에 '아, 지금 은행이나 증권사에서 이상품을 많이 팔려고 하는구나'라고 생각해야 합니다. 은행은 그저 기업일 뿐이다.

-> 은행에 대한 인식. 나도 원래 딱 이랬었다. 은행원이나 폰팔이나 똑같다. 그냥 직장인일 뿐이다.

 

 

 

247 카드를 쓰면 뇌는 착각한다

과소비를 부추기는 또 다른 요인은 바로 카드이다. 일반적으로 현금을 쓰면 뇌는 고통을 느낀다.  자신에게 있던 중요한 자산이 손실된다고 생각하기 때문이다. 하지만 카드를 쓰면 뇌에서 고통을 느끼는 중추신경이 마비가 된다.

-> 댄 애리얼리-부의감각 책에 나오는 지불의 고통. 이 다큐에서 댄 애리얼리를 인터뷰했다. 

->손실회피경향과 현재의 고통을 미래로 미루는 뇌의 작용때문에 신용카드가 무서운 것이다. 이건 내가 경험해봐서 너무 잘안다. 신용카드를 갖고만 있으면 그달은 저축량이 줄어든다. 신용카드는 무조건 그냥 쓰지말것.

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먀먀둥이'S 독서후기

 

#1 월급쟁이 부자로 은퇴하라-너나위

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#2 부자의 언어-존소포릭

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#3 원씽-게리 켈러, 제이파파산

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#4 그릿-앤절라 더크워스

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#5 타이탄의 도구들-팀 페리스

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#6 돈의 속성-김승호

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#7 교통망도 모르면서 부동산 투자를 한다고?-IGO빡시다(황성환)

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#8 쏘쿨의 수도권 꼬마 아파트 천기누설-쏘쿨

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#11 나는 부동산과 맞벌이한다-너바나

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#12 레버리지-롭무어

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#13 웰씽킹-켈리 최

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#14 나는 나무에게 인생을 배웠다 - 우종영

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# 15 인플레이션에서 살아남기 - 오건영

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#16 부동산투자인사이트-김준영

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#17 후회의재발견-다니엘핑크

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#18 부의본능-우석

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#19 기브앤테이크-애덤그랜트

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